Pour les entreprises françaises, il n’existe pas de banque parfaite pour les opérations internationales. Les banques traditionnelles offrent un sentiment de sécurité grâce à leur notoriété, mais elles présentent des frais élevés, des taux de change peu compétitifs et un accompagnement limité.
À l’inverse, les FinTech spécialisées, comme Devyzz, proposent des taux de change compétitifs, un suivi dédié et une gestion simplifiée des flux multidevises. Pour une PME ou ETI, cela peut représenter une économie allant jusqu’à 3% sur l'ensemble des volumes traités en devises par rapport aux banques classiques.
Les besoins d’une entreprise française pour les opérations internationales
Avant de comparer les banques, il est important de définir les besoins clés d'une entreprise qui effectue des paiements internationaux :
- Réduction des frais de change et des commissions bancaires
- Transferts rapides et fiables vers tous types de devises, même les plus exotiques
- Suivi personnalisé et réactif
- Accompagnement dans la gestion du risque de change
Banques traditionnelles : avantages et limites
Avantages
- Notoriété
- Services bancaires complémentaires : financement, cartes professionnelles, placements de trésorerie, etc.
Limites
- Frais élevés : généralement 1 à 3% sur le taux de change, avec d’autres coûts additionnels tels que commissions, frais de virements et frais de tenue de compte pour les comptes en devises
- Manque de transparence : difficile, voire impossible, de connaître le taux de change appliqué à l’avance
- Délais de transfert plus longs : certaines opérations peuvent transiter par des agences régionales, ce qui rallonge les délais
- Accompagnement limité : peu de suivi spécifique sur le risque de change, et en cas d’accompagnement, il peut porter sur des produits fortement commercialisés par les conseillers pour atteindre leurs objectifs, et donc pas toujours adaptés aux besoins réels de l’entreprise
Les frais bancaires sur les opérations en devises se situent généralement entre 1 et 3% par transaction. Pour un volume annuel de 5 M€, cela représente 50 000 à 150 000 € par an. Sur 5 ans, la facture peut atteindre 250 000 à 750 000 €. Pour toute PME ou ETI traitant des flux internationaux, il s’agit donc d’un poste d’optimisation prioritaire.
Y a-t-il une banque française meilleure qu’une autre pour les opérations internationales ?
La réponse est simple : pas vraiment. Si toutes les banques traditionnelles françaises offrent un cadre sécurisé et des services standards fiables, elles partagent des limites communes pour les opérations internationales : frais élevés, taux de change peu compétitifs, délais de transfert longs et accompagnement limité sur le risque de change.
Les différences entre elles sont souvent marginales, et aucune ne propose une solution réellement adaptée aux PME et ETI traitant des flux internationaux réguliers et multidevises. C’est pour cela que de plus en plus d’entreprises se tournent vers des FinTech spécialisées, capables d’allier tarifs optimisés, rapidité et suivi personnalisé.
Certaines banques proposent aux clients ayant des volumes élevés un accès à la salle des marchés, ce qui peut améliorer légèrement les conditions. Cependant, cela ne garantit pas toujours une compétitivité optimale et laisse souvent une marge d’optimisation importante.
FinTech spécialisées : avantages pour les entreprises
Les FinTech comme Devyzz offrent aux entreprises :
- Taux de change transparents et compétitifs, jusqu’à 2 à 3 fois moins chers que ceux des banques traditionnelles
- Frais de transfert réduits ou inexistants, contre 15 à 30 € par virement international dans les banques classiques
- Support humain dédié et expert, pour un accompagnement personnalisé
- Possibilité d’envoyer des paiements dans un large éventail de devises, y compris les plus exotiques
- Outils accessibles pour gérer le risque de change
- Transferts rapides, sécurisés et traçables, pour une visibilité complète des opérations
L’approche de Devyzz est conçue pour les entreprises avec des flux internationaux réguliers, là où les banques classiques sont moins agiles et ont une approche plus généraliste.
Conclusion : quelle est la meilleure solution pour effectuer ses paiements internationaux ?
Pour une entreprise française avec des flux internationaux réguliers :
- Les banques traditionnelles restent adaptées pour les opérations bancaires du quotidien, mais elles sont souvent trop coûteuses et peu flexibles. Leur approche généraliste n'est généralement pas adaptée pour les entreprises fortement tournées vers l’international, comme les importateurs ou exportateurs.
- Les FinTech spécialisées, comme Devyzz, proposent un accompagnement sur-mesure, notamment pour la gestion du risque de change, une optimisation des coûts et une gestion simplifiée des paiements internationaux. Elles permettent aux PME et ETI de gagner du temps et de réaliser des économies significatives, qui s’accumulent d’année en année.
En résumé, pour des flux internationaux réguliers, les FinTech spécialisées offrent souvent la solution la plus performante et adaptée.
Cet article a été rédigé par un expert Devyzz, avec plus de 10 ans d’expérience sur les marchés des devises. Devyzz est une FinTech spécialisée dans les paiements internationaux et la gestion du risque de change pour PME et ETI.